ちなみに、銀行の決算書の預かり方は、大きく以下の３パターンがあります。

①銀行が企業に出向いてくれる
②企業が銀行に出向く
③郵送でもらう

これは、その企業に対する銀行の評価の順番に並んでいます。

ざっくり言うと、①は優良企業、②はそこそこの企業、③はアレ！？な企業、という感じです。

③になると、「もはや時間もかけてられないし、数字だけもらえればそれでいい」という、見事な塩対応ぶりになります。

では、企業側で決算書を渡す方法を選択できるとしたら、どの方法を採用すべきでしょうか？

答えは②です。

企業の方から銀行に出向いた場合、銀行担当者のほとんどは、上司に同席してもらいます。
課長などの場合もあれば、支店長の場合もあるでしょう。

じつは、これが大切なのです。

ここで、しっかりと存在を認識してもらうことが重要です。

実際の融資の局面においては、担当者が書いた稟議書を上司がチェックします。

このとき、全く顔も名前も知らない経営者よりも、「この間、決算報告で来てくれた社長さんだな」と認識してもらえた経営者の方が、融資において何らかのアドバンテージはあるはずです。

決算報告は、「事業内容を報告する機会」ではありますが、「自分の顔を売るチャンス」でもあるのです。

前置きが少々長くなりましたが、ここからは「決算報告の中身」について触れていきたいと思います。

中身に入る前に、まずは面談の時間から。

銀行員は基本的に忙しいので、なるべく長時間の面談は避けましょう。

目安としては、３０分～１時間程度。

正直、１時間でもちょっと長いかもしれません。

次に、自社の経営状況の伝え方ですが、ポイントは「銀行員の思考回路に合わせる」ことです。

「思考回路って・・・？」と思われた方も多いかもしれませんが、自社の経営状況を、「過去→現在→未来」という時系列で話すようにするのです。

なぜなら、銀行員は、時系列でその企業の経営状況を把握する癖がついているからです。

それぞれの時系列ごとにポイントを見ていきましょう。

さて、じつは決算報告はこれだけではありません。

たしかに銀行員は、「今回の決算はこんな感じで、当期はこんな風に推移する見込みなんだな。」と思うでしょうが、銀行員が本当に知りたいことは他にあるのです。

いかがだったでしょうか？

決算報告は、単に決算書を銀行に渡すだけではないのです。

決算報告の場で何を伝えるかによって、その後の銀行との関係性が大きく変わるのです。

当事務所では、資金繰り表の作成はもちろん、決算報告の際にはオリジナルシートを作成して銀行に説明しています。

資金調達や資金繰りにお困りの際には、お気軽にご相談ください。